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5月12日，平安銀行(行情000001,診股)、東營銀行等多家銀行陸續發布公告稱，將于近期對“智能通知存款”產品暫停銷售。同時，多家銀行還表示，對智能通知存款、協定存款等具有高息、高流動特性的金融產品收益率給予下調。在業內看來，此舉將能夠進一步緩解商業銀行凈息差壓力，并利于金融加大對實體經濟的支持力度。

多家銀行對通知存款出手

5月12日下午，平安銀行發布公告表示，該行將于2023年5月14日（本周日）起對該行智能存款-通知存款（以下簡稱“智能通知存款”）產品暫停銷售。

屆時，該行智能通知存款產品在線上（口袋APP）渠道及線下（網點柜面系統、遠程柜面銀行（FB）系統）渠道均不再支持新增簽約；不過，該存量業務仍可繼續在該行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業務。

同日，東營銀行也公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，2023年5月15日起，暫停智能通知存款業務辦理。

新疆布爾津喀納斯農商銀行5月12 日23點發布公告稱，將取消個人1天、7天通知存款產品自動續存功能。公告還顯示，新疆農村信用社自5月15日起，暫停網上銀行、手機銀行申請辦理個人通知存款產品。

此外，除去“下架”智能通知存款產品外，在利率上包括上述在內多家銀行也均給予下調。

利率上，平安銀行表示，自5月15日起，該行將對杭州、溫州、寧波地區的1天、7天通知存款利率調至基準利率的基礎上浮15基點；對南京、無錫等40余城市，通知存款利率在原基準利率的基礎上，上浮20基點。

據悉，2022年9月16日，平安銀行曾發布過調整智能存款-通知存款產品利率的公告，該公告未區分通知存款期限，但彼時調整后的執行利率加點大約為45到65基點不等，即執行利率為1.80%-2.00%不等。換言之，此次調整后，通知存款利率大約將調降了30到50基點。

同時，5月12日，桂林銀行也發布公告稱，該行將于5月15日對通知存款各期限存款產品利率、協定存款產品利率分別下調55個基點。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調至1%、1.55%，單位協定存款利率由此前的1.90%下調至1.35%。

對高息、高流動性產品壓降

據悉，近日有關部門對銀行下發通知，要求自5月15日起，控制通知存款、協定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構不能超過20個基點。

記者了解到，智能通知存款是一款能夠兼顧活期存款的便利性，又能保證較高利率收益的個人金融產品。對比普通有約定期限的存款，若提前支取只能按照活期利率計息的模式來講，智能通知存款可以像活期存款一樣進行靈活支取，而不支取的部分可以自動轉存為通知存款。

而協定存款是對公存款的品種之一，其收益率高于活期存款，流動性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計入活期存款。長期以來，協定存款和通知存款因其靈活性較強、且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規模大的公司客戶青睞。

在業內看來，從去年的銀行主動調整普通存款利率，到此次“出手”對智能通知存款、協定存款調整，可能主要目的在于銀行在進一步主動進行負債管理，降低凈息差壓力的順勢而為。

“銀行竭力穩定甚至提高凈息差的動力是毋庸置疑的，只不過調降存款利率茲事體大，除非監管發聲或有意引導?！毙菆D金融研究院副院長薛洪言對《中國基金報》記者表示，從當前所了解到的，近期大行統一下調協定存款和通知存款自律上限來講，為其他銀行提供了短暫的調息窗口，預計還會有其他銀行跟進。

“近年來，宏觀經濟下行壓力，金融加大實體經濟幫扶支持，部分銀行凈息差壓力明顯增大?！惫獯筱y行(行情601818,診股)金融市場部宏觀組分析師周茂華對記者指出，此可能更多是為緩解銀行息差壓力。

此外，有股份制大行業內相關人士也對此表示，考慮到目前貸款定價不斷下降，但協定存款和通知存款在機構競爭之下存在部分金融機構報價上浮較多，甚至出現了存款定價比貸款要高的情況。因此，自律機制統一利率上浮的上限，市場競爭就回到同一起跑線上，這是一個比較好的壓降負債成本的窗口。

同時，為鼓勵資金投放到實體經濟真正需要的地方，而不是形成空轉。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協定或通知存款，而沒有真正投入到實際經營中去。

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